با شنیدن عنوان تحول دیجیتال در صنعت بیمه، شاید به یاد فروش آنلاین بیمه‌نامه یا حذف فرم‌های کاغذی بیفتید. اما پشت این تغییر بزرگ همواره یک سوال و یک چالش مهم وجود داشته، اینکه “چطور می‌شود در یک فضای کاملا دیجیتال مطمئن شد فردی که درخواست بیمه می‌دهد، واقعا همان شخصی است که ادعا می‌کند؟” جواب این سوال، استفاده از احراز هویت دیجیتال و مدیریت هویت دیجیتال است؛ فناوری‌هایی که امکان ارائه خدمات بیمه دیجیتال و بیمه آنلاین را بدون نیاز به مراجعه حضوری فراهم می‌کنند.

می‌دانیم که شرکت‌های بیمه به دلیل ماهیت فعالیتشان همیشه با حجم زیادی از اطلاعات حساس سر و کار دارند. این اطلاعات می‌تواند شامل اطلاعات مالی تا داده‌های مرتبط با سلامت مشتریان باشد. همین موضوع باعث شده که این شرکت‌ها به یکی از اهداف جذاب برای مجرمان سایبری تبدیل شوند. به‌طوری که آمارها نشان می‌دهد، حدود 82 درصد از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه در برابر حملات فیشینگ آسیب‌پذیر هستند. این عدد گواه این موضوع است که دیگر روش‌های سنتی احراز هویت و کنترل دسترسی به تنهایی پاسخگوی تهدیدهای جدید و پیچیده امروز نیستند. به همین دلیل هم، فناوری در صنعت بیمه نقش مهمی در افزایش امنیت و سرعت ارائه خدمات پیدا کرده و تحول دیجیتال بیمه را به یکی از اولویت‌های اصلی شرکت‌های بیمه تبدیل کرده است.

بیشتر بخوانید: احراز هویت الکترونیک چیست و چه کاربردهایی دارد؟

از ضرورت انتخاب سرویس احراز هویت غیرحضوری در بیمه و همچنین سطح امنیت آن که بگذریم، مشتری امروز انتظار دارد در کوتاه‌ترین زمان ممکن، فرایند احراز هویت را طی کند. پس انتخاب یک سرویس مناسب برای حرکت به سمت بیمه هوشمند بسیار ضروری است. در این یادداشت همراه ما باشید تا با هم مهم‌ترین معیارهای یک سرویس احراز هویت آنلاین برای بیمه را بررسی کنیم.

شرکت‌های بیمه هنگام انتخاب سرویس احراز هویت باید به چه نکاتی توجه کنند؟

وقتی یک شرکت بیمه تصمیم به انتخاب یک سرویس احراز هویت الکترونیکی می‌گیرد، فقط یک موضوع فنی را بررسی نمی‌کند. بلکه باید به تاثیر آن سرویس روی تجربه کاربری مشتری، امنیت اطلاعات، کاهش تقلب و حتی سرعت ارائه خدمات هم فکر کند. زیرا انتخاب یک سرویس نامناسب ممکن است موجب صدمات جبران‌ناپذیری مانند افزایش ریزش مشتری، پیچیده شدن فرایندهای داخلی و ایجاد حفره‌های امنیتی شود. در ادامه همراه ما باشید تا برخی از مهم‌ترین معیارهایی را بررسی کنیم که باید در انتخاب سرویس احراز هویت در نظر گرفته شوند.

دقت و نرخ موفقیت احراز هویت

یکی از مهم‌ترین معیارها در انتخاب سرویس احراز هویت آنلاین در بیمه، میزان دقت آن در شناسایی مشتریان است. یک سرویس خوب می‌تواند با دقت بالا تشخیص دهد فردی که به صورت آنلاین درخواست بیمه می‌دهد، همان شخصی است که ادعا می‌کند. یعنی توانایی این را دارد که هویت افراد واقعی را به درستی تایید کند و جلوی وجود افراد متقلب یا غیرمجاز را نیز بگیرد. بنابراین، شرکت‌های بیمه قبل از انتخاب باید نرخ موفقیت، میزان خطا و همچنین عملکرد سیستم در شرایط مختلف را بسنجند. زیرا دقت بالای سرویس در تایید هویت دیجیتال باعث می‌شود احراز هویت مشتریان بیمه به صورت آنلاین با اطمینان بیشتری انجام شود و احتمال بروز خطا یا سوءاستفاده به حداقل برسد.

سرعت پردازش و تجربه کاربری

مشتری کم‌حوصله امروز در دنیای خدمات دیجیتال، انتظار دارد فرایند خرید بیمه با سرعت و بدون دردسر انجام شود. بنابراین یک فرایند احراز هویت طولانی یا پیچیده می‌تواند باعث شود کاربر قبل از تکمیل خرید، منصرف شود و فرایند را به طور کلی رها کند. بنابراین در انتخاب سرویس احراز هویت مشتریان بیمه حتما به میزان سرعت آن توجه داشته باشید که تاثیر مستقیمی بر خرید بیمه آنلاین، صدور آنلاین بیمه‌نامه و فروش آنلاین بیمه و به طور کلی، تجربه کاربری دارد. در واقع، هرچه فرایند احراز هویت غیرحضوری برای خرید بیمه آنلاین سریع‌تر و ساده‌تر باشد، کاربران راحت‌تر مراحل ثبت‌نام آنلاین بیمه را تکمیل و در زمان کوتاه‌تری بیمه‌نامه آنلاین خود را دریافت می‌کنند.

پوشش انواع مدارک و قابلیت استفاده در شرایط مختلف

شرکت‌های بیمه معمولا با گروه‌های مختلفی از مشتریان سروکار دارند که از مدارک هویتی متفاوتی استفاده می‌کنند. به همین دلیل، یک سرویس احراز هویت باید توانایی پشتیبانی از انواع مدارک و شرایط مختلف کاربران را داشته باشد. پس در انتخاب سرویس به این نکته توجه کنید که از زبان‌های مختلف پشتیبانی کند و توانایی تطبیق اطلاعات در شرایط متفاوت را داشته باشد.

امنیت و مقاومت در برابر تقلب

خدمات آنلاین، آسودگی و راحتی را برای کاربران فراهم کرده، اما در کنار آن، تهدیدهای جدی مثل جعل هویت و فیشینگ هم دارد. به همین دلیل، امنیت بالا به عنوان یکی از اصلی‌ترین معیارها در انتخاب سرویس احراز هویت باید در نظر گرفته شود. بنابراین شرکت‌های بیمه باید از فناوری‌هایی استفاده کنند که احتمال سوء‌استفاده را کاهش می‌دهند. استفاده از فناوری هوش مصنوعی در بیمه و تحلیل رفتار کاربران و بررسی داده‌های معتبر به کمک الگوریتم‌های هوشمند می‌تواند به کاهش تقلب در بیمه با احراز هویت غیرحضوری کمک کند.  

قابلیت یکپارچه‌سازی با سامانه‌های بیمه‌ای

فرض کنید یک سرویس احراز هویت خوب، دقیق و با سرعت بالا انتخاب کردید، اما این سرویس هرچقدر هم که قدرتمند باشد، اگر نتواند به‌راحتی با سیستم‌های موجود شرکت بیمه ارتباط برقرار کند، ارزش عملیاتی چندانی ایجاد نمی‌کند. بنابراین باید این  موضوع مهم را بررسی کنید که سرویس انتخابی شما مستندات فنی کامل و قابلیت اتصال به سامانه‌هایی مثل CRM، سیستم صدور بیمه‌نامه و پلتفرم‌های خدمات دیجیتال را داشته باشد.

مقیاس‌پذیری و آمادگی برای آینده

بیشتر شرکت‌های بیمه در آینده‌ای نه‌چندان دور با حجم خدمات زیادی مواجه خواهند شد. بنابراین باید سرویس احراز هویت آن‌ها توانایی پاسخ‌گویی به افزایش تعداد کاربران و درخواست‌‎ها را داشته باشد. مقیاس‌پذیری سرویس باعث می‌شود بدون افت کیفیت، حجم بالای درخواست‌ها را مدیریت و همراه با رشد سازمان، آن سرویس نیز توسعه پیدا کند.

کیفیت پشتیبانی و خدمات ارائه‌دهنده

در نهایت باید به این موضوع توجه کرد که انتخاب یک سرویس احراز هویت فقط انتخاب یک فناوری نیست، بلکه برگزیدن یک شریک بلندمدت برای زیرساخت دیجیتال سازمان است. بنابراین کیفیت پشتیبانی ارائه‌دهنده نیز اهمیت بسیار زیادی دارد. به همین دلیل هم شرکت‌های بیمه باید بررسی کنند که ارائه‌دهنده، سطح قابل قبولی از خدمات پشتیبانی را ارائه می‌دهد تا در زمان بروز مشکل، از اختلال در فرایندهای حیاتی مانند ثبت‌نام مشتری یا صدور بیمه‌نامه جلوگیری شود.

مراحل یکپارچه‌سازی سرویس احراز هویت با سامانه‌‎های بیمه

کاربرد احراز هویت دیجیتال در شرکت‌های بیمه را می‌توان در بخش‌های مختلفی مانند ثبت‌نام مشتری، خرید بیمه، صدور بیمه‌نامه، پرداخت خسارت و سایر خدمات آنلاین مشاهده کرد. به همین دلیل، بعد از انتخاب بهترین سرویس احراز هویت با توجه به معیارهایی که گفتیم، حالا وقت آن است که آن سرویس در عمل بتواند با زیرساخت‌های موجود شرکت بیمه مثل سامانه‌های فروش، CRM، سیستم صدور بیمه‌نامه و اپلیکیشن‌های دیجیتال یکپارچه شود. این فرایند معمولا شامل چند مرحله است که در ادامه بررسی می‌کنیم:

• بررسی نیازهای کسب‌وکار و طراحی فرایند احراز هویت: اولین مرحله این است که شرکت بیمه مشخص کند دقیقا در چه نقاطی نیاز به احراز هویت دارد. به عنوان مثال، ممکن است احراز هویت فقط هنگام ثبت‌نام اولیه مشتری لازم باشد یا برای برخی سازمان‌ها در مراحل دیگر مانند خرید بیمه‌نامه، دریافت خسارت و یا تغییر اطلاعات کاربر هم نیاز به احراز هویت وجود داشته باشد. علاوه بر اینکه مشخص شد در چه مرحله‌ای به احراز هویت نیاز است، باید سطح امنیت مورد نیاز هم بررسی شود. بنابراین طراحی مسیر تجربه کاربری و همچنین مشخص کردن اطلاعات مورد نیاز نیز در این مرحله اهمیت پیدا می‌کند.
• اتصال سرویس احراز هویت از طریق API: بعد از اینکه نیازهای سازمان مشخص شد، سرویس احراز هویت باید به سامانه‌های موجود شرکت بیمه متصل شود. معمولا این اتصال از طریق API انجام می‌شود تا سیستم‌های مختلف بتوانند به صورت خودکار با یکدیگر ارتباط برقرار کنند.
•  تعریف جریان احراز هویت مشتری: هر شرکت بیمه برای به کارگیری سرویس احراز هویت باید مسیر حرکت مشتری را از شروع ثبت‌نام تا دریافت خدمات مشخص کند. در یک فرایند استاندارد، ابتدا کاربر اطلاعات اولیه خود را وارد می‌کند، سپس مراحل استعلام هویت در بیمه انجام می‎شود و در نهایت نتیجه تایید یا رد هویت به سامانه اصلی بازمی‌گردد. طراحی واضح و درست این مسیر اهمیت زیادی دارد، زیرا یک فرایند پیچیده می‌تواند باعث کاهش نرخ تکمیل ثبت‌نام شود و یک فرایند ساده و امن می‌تواند تجربه مشتری را بهبود بخشد.
• هماهنگ‌سازی با سیستم‌های داخلی بیمه: یکی از نکات مهمی که شرکت‌های بیمه باید در نظر بگیرند، این است که برای ایجاد یک تجربه یکپارچه، سرویس احراز هویت باید با بخش‌های مختلف زیرساخت بیمه مانند سامانه مدیریت مشتریان (CRM)، سیستم صدور بیمه‌نامه، اپلیکیشن موبایل، پلتفرم فروش آنلاین و سامانه مدیریت خسارت ارتباط داشته باشد. این هماهنگی باعث می‌شود، سرعت کار بالا برود زیرا اطلاعات هویتی مشتری فقط یک بار بررسی می‌شود و در فرایندهای مختلف مورد استفاده قرار می‌گیرد.
• تست امنیت، عملکرد و تجربه کاربری: شرکت‌های بیمه باید به این موضوع مهم نیز توجه کنند که قبل از راه‌اندازی کامل، سرویس احراز هویت را در شرایط واقعی تست و آزمایش کنند. به این معنا که عملکرد آن سرویس را در سناریوهای مختلف مانند حجم بالای درخواست‌ها، خطاهای کاربری، تلاش برای جعل هویت یا حملات سایبری بررسی کنند. تا علاوه بر سنجش سطح امنیت، آسانی تجربه کاربری نیز بررسی شود.

انتخاب یک راهکار مناسب برای احراز هویت غیرحضوری

توسعه یک سرویس احراز هویت غیرحضوری از صفر، به زمان، هزینه و دانش تخصصی قابل توجهی نیاز دارد. به همین دلیل، بسیاری از شرکت‌های بیمه از سرویس‌های آماده هوش مصنوعی استفاده می‎کنند تا علاوه بر راه‌اندازی سریع‌تر و یکپارچه‌سازی آسان، در هزینه‌های خود نیز صرفه‌جویی کنند. ویرا یکی از بسترهایی که سرویس‌های آماده هوش مصنوعی را به همراه مستندات فنی دقیق وخدمات پشتیبانی کامل، در اختیار سازمان‌ها و کسب‌وکارها قرار می‌دهد.

بیشتر بخوانید: پردازش هوشمند اسناد IDP چیست و چه کاربردی دارد؟

در این بستر، سرویس احراز هویت فراشناسا با تکیه بر فناوری هوش مصنوعی، قابلیت‌هایی مانند سنجش هوشیاری، تطبیق چهره و تشخیص زنده بودن را در اختیار سازمان‌ها قرار می‌دهد تا فرایند احراز هویت غیرحضوری با دقت و امنیت بیشتری انجام شود. این سرویس با سابقه میلیون‌ها احراز هویت موفق و استفاده گسترده در سازمان‌های دولتی و خصوصی، یکی از راهکارهای شناخته‌شده در حوزه احراز هویت غیرحضوری به شمار می‌رود و می‌تواند نیاز شرکت‌های بیمه به یک سرویس دقیق، امن و قابل اعتماد را پاسخ دهد.